Un simulateur classique vous donne une projection à partir de ce que vous prévoyez d'investir. FIREPLAN va plus loin. Il estime l'épargne mensuelle nécessaire pour atteindre votre revenu visé. Chaque mois, renseignez ce que vous avez réellement investi. FIREPLAN actualise alors votre trajectoire en fonction de votre situation réelle.
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FIRE (Financial Independence, Retire Early) est une démarche qui vise à constituer un capital suffisant pour vivre de ses revenus d'investissement, indépendamment d'un salaire.
FIREPLAN vous aide à estimer ce capital et à suivre votre progression réelle vers cet objectif.
Votre âge, l'âge auquel vous souhaitez partir à la retraite, votre objectif de revenu net mensuel (en euros d'aujourd'hui), vos enveloppes (PEA, assurance-vie, CTO) avec leur valeur, leur total versé et leur date d'ouverture. FIREPLAN estime l'épargne mensuelle nécessaire.
Le versement du mois par enveloppe, puis, une fois par an, la valeur de vos comptes d'après vos relevés. Un mois oublié est signalé à la saisie suivante de vos valeurs.
FIREPLAN la compare au plan qui atteint votre Cible, recalcule votre épargne nécessaire et estime votre revenu net à la retraite, impôt compris.
Tout ce qu'il faut pour piloter votre plan
Vous indiquez votre objectif : FIREPLAN vous dit combien épargner. Vous saisissez vos versements et la valeur de vos comptes : il sépare ce que vous avez versé de ce que vous avez gagné, applique la fiscalité de chaque enveloppe et estime votre revenu net à la retraite. Plus vous mettez à jour, plus l'estimation se rapproche de votre situation réelle.
Dès la saisie de vos paramètres, FIREPLAN estime l'épargne mensuelle nécessaire pour atteindre votre revenu visé à l'âge de départ choisi.
Estimation de simulation : ni une garantie, ni un conseil en investissement.
Pour atteindre votre revenu visé à 55 ans, il faudrait épargner environ 910 €/mois (vous avez prévu 700 €).
Chaque enveloppe est imposée différemment. En séparant ce que vous avez versé de ce que vos comptes valent aujourd'hui, FIREPLAN connaît vos gains, la seule part sur laquelle l'impôt s'applique.
| Enveloppe | Valeur actuelle | Total versé | Gains |
|---|---|---|---|
| PEA | 31 400 € | 28 213 € | +3 187 € |
| Assurance-vie | 14 500 € | 12 946 € | +1 554 € |
| CTO | 14 468 € | 16 941 € | −2 473 € |
| Total (toutes enveloppes) | 60 368 € | 58 100 € | +2 268 € (3,9 %) |
| Écart avance/retard | ▲ +2 571 € |
Cent mille euros dans un PEA, une assurance-vie ou un CTO ne donnent pas le même revenu net. FIREPLAN applique à chaque enveloppe sa propre fiscalité pour estimer ce qu'il vous restera vraiment.
Les paramètres fiscaux sont mis à jour lorsque la réglementation évolue.
| Retrait brut | 2 703 € /mois | ≈ 1 673 € |
| Fiscalité estimée | −337 € /mois | ≈ −209 € |
| Retrait net estimé | 2 366 € /mois | ≈ 1 464 € |
| ✓ +345 €/mois au-dessus du revenu visé | ||
| Enveloppe | Part | Capital projeté | Part de gain | Taux | Impôt estimé |
|---|---|---|---|---|---|
| PEA | 52 % | 421 851 € | 55 % | 18,6 % | −143 € |
| Assurance-vie | 24 % | 194 804 € | 55 % | 24,7 % | −88 € |
| CTO | 24 % | 194 374 € | 52 % | 31,4 % | −106 € |
| Total | 100 % | 811 029 € | 53 % | — | −337 € |
Savoir ce que votre revenu vaudra concrètement, et pas seulement son montant dans 20 ans.
| Nominal | En euros d'aujourd'hui | |
|---|---|---|
| Plan théorique | 692 124 € | ≈ 428 183 € |
| Votre trajectoire | 811 029 € | ≈ 501 744 € |
| Versement mensuel du plan théorique | 902 € | |
| Total versé | 377 300 € | |
| Plus-values estimées | 433 729 € |
Tester vos hypothèses (rendement, frais, crash boursier) et voir si votre plan tient avant d'en avoir besoin.
Pas de projection figée : un suivi qui se recale sur votre situation réelle, à chaque saisie.
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